EDUCAZIONE FINANZIARIA
La tua difesa contro il sovraindebitamento

In Italia, il 68% delle famiglie non tiene un budget mensile.
Tu puoi essere nel 32% che gestisce le finanze con consapevolezza.

Perché parliamo di educazione finanziaria su Via Debito

Via Debito nasce per aiutare chi affronta situazioni di sovraindebitamento, ma la nostra missione va oltre la “cura”: vogliamo promuovere la prevenzione e la consapevolezza finanziaria.

Una buona educazione finanziaria non serve solo a evitare i debiti. Serve a vivere con equilibrio, serenità e responsabilità, prendendo decisioni informate sul proprio futuro economico.

Il sovraindebitamento non colpisce solo per eventi eccezionali come crisi economiche, malattie o perdita del lavoro. Spesso nasce da piccole abitudini sbagliate: spese non monitorate, ricorso eccessivo al credito, assenza di risparmio o pianificazione.

Secondo il Comitato per la programmazione e il coordinamento delle attività di educazione finanziaria (Comitato EduFin), chi si trova in sovraindebitamento tende a non seguire un budget regolare e monitora meno le spese rispetto al resto della popolazione.

I tre pilastri della gestione finanziaria consapevole

Monitorare

Pianificare

Risparmiare

Tieni traccia di tutte le entrate e uscite mensili. Usa un’app, un foglio Excel o anche carta e penna: l’importante è la costanza.

Stabilisci priorità chiare: prima le spese essenziali (casa, cibo, salute), poi tutto il resto. Un piano realistico evita sorprese.

Anche piccole somme messe da parte ogni mese creano un cuscinetto di sicurezza per gli imprevisti.

Segnali di allarme

Riconosci i segnali di allarme

Il sovraindebitamento non arriva all’improvviso. Ci sono segnali precisi che indicano una situazione a rischio.

Se ti riconosci in 3 o più di questi punti, è il momento di agire.

Strumenti pratici per gestire meglio il denaro

La buona notizia? Oggi hai accesso a risorse gratuite e facili da usare.
Non servono competenze economiche, solo costanza.

🛠️ SAV€Rio - Il Budget Planner della Consob

SAV€Rio è uno strumento gratuito promosso da Consob (l’Autorità pubblica per i mercati finanziari)

per aiutare le famiglie italiane a pianificare entrate e uscite mensili.

Via Debito non è affiliata a Consob, ma condividiamo l’obiettivo di promuovere la gestione consapevole delle finanze personali.

Altri Strumenti

App di Budgeting

Template Excel/Sheets

Portali Educativi

– Spendee
– Money Manager
– Wallet
– YNAB (You Need A Budget)

Perfette per tracciare spese in tempo reale direttamente dallo smartphone.

– Modelli gratuiti
– Personalizzabili
– Perfetti per chi preferisce il computer

– quellocheconta.gov.it (MEF)
– economiapertutti.bancaditalia.it
– curaituoisoldi.it (ABI-MEF)

Guide, video e corsi gratuiti.

Scarica la Guida Gratuita al Budget Familiare

Un PDF pratico con template, checklist e consigli
per iniziare subito a gestire le tue finanze in modo consapevole.

Riceverai la guida via email. Niente spam, promesso. Privacy policy | Cancellati quando vuoi.

Dopo la procedura

Dopo la procedura di sovraindebitamento: come non ricadere negli stessi errori

5 regole d’oro per ricominciare bene

Chi ha completato un percorso di esdebitazione con Via Debito sa quanto sia liberatorio uscire dal tunnel dei debiti. Ma la fase “dopo” è altrettanto delicata.

Senza nuove abitudini finanziarie, il rischio di tornare nella stessa situazione è concreto.

Continua a monitorare
Tieni traccia di entrate e uscite ogni mese, anche se ora sei “a posto”.

Priorità alle spese essenziali
Casa, cibo, salute, trasporti. Tutto il resto viene dopo.

Niente nuovi prestiti (per ora)
Aspetta di avere un margine stabile prima di pensare a nuovi finanziamenti.

Rivedi il budget ogni 3 mesi
Un check trimestrale ti permette di correggere la rotta prima che sia tardi.

Crea un fondo emergenze
Anche 500-1000€ possono salvarti da nuovi debiti in caso di imprevisti.

“Chi ha sperimentato una procedura di sovraindebitamento resta vulnerabile: serve educazione finanziaria anche dopo la soluzione giudiziale, per evitare di ricadere negli stessi errori.“

— Università Cattolica del Sacro Cuore, Competence Center sul Sovraindebitamento

Gestione responsabile e meritevolezza: perché sono collegati

La corretta gestione delle risorse non è solo una buona abitudine: è anche un criterio giuridico che i Tribunali valutano nelle procedure di sovraindebitamento.

Quando un debitore chiede l’accesso a una procedura di esdebitazione, il Giudice verifica la sua meritevolezza, cioè se ha gestito le proprie finanze con diligenza o se ha agito con colpa grave.

Comportamenti meritevoli

Comportamenti non meritevoli

– Documentare tutte le spese e i redditi
– Contrarre debiti proporzionati al reddito
– Cercare soluzioni prima che sia troppo tardi
– Collaborare con OCC e Tribunale
– Essere trasparenti su patrimonio e debiti

– Spese sproporzionate e voluttuarie
– Contrarre debiti senza capacità di rimborso
– Nascondere redditi o beni
– Ritardare volontariamente i pagamenti
– Continuare a indebitarsi durante la procedura

“La colpa grave nella gestione delle proprie finanze — spese sproporzionate, debiti contratti senza reale capacità di rimborso — può comportare la perdita del diritto all’esdebitazione.”

— Ex Parte Creditoris, 2023

“L’assenza di pianificazione e l’assunzione di obbligazioni sproporzionate ai propri mezzi integrano colpa grave ai fini della meritevolezza.”

— Diritto del Risparmio, 2024

Hai bisogno di aiuto per gestire i tuoi debiti?

Prevenire è importante, ma se ti trovi già in difficoltà, Via Debito è al tuo fianco con competenza, umanità e trasparenza.

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EDUCAZIONE FINANZIARIA La tua difesa contro il sovraindebitamento

In Italia, il 68% delle famiglie non tiene un budget mensile.Tu puoi essere nel 32% che gestisce le finanze con consapevolezza.